Les principes de réussite financière restent constants, même si les objectifs diffèrent à différents stades de la vie.
Les principes de réussite financière restent constants, même si les objectifs diffèrent à différents stades de la vie. Cet article identifiera et discutera de ce concept en tenant compte des conditions actuelles du marché.
1- Établir des objectifs clairs
L'un de mes acteurs préférés, Denzel Washington, a dit un jour : "Les rêves sans objectifs ne sont que des rêves et finissent par nourrir la déception". Cette déclaration est pertinente non seulement pour les objectifs de vie mais aussi pour les objectifs financiers.
Court Terme (< 12 mois)
Prévoyance & Projets
Changement de voiture, vacances, épargne de précaution ou apport immobilier initial.
Moyen Terme (2 à 10 ans)
Bâtir le Patrimoine
Achat résidence principale, frais de scolarité privés, mariage ou investissement locatif.
Long Terme (> 10 ans)
Sérénité Future
Le but ultime : la Retraite. Combien voulez-vous et combien pensez-vous dépenser ?
2- Choisissez la bonne structure
Utiliser la bonne structure dès le départ est essentiel. Le moyen le plus simple est d'investir en son propre nom, mais cela limite les stratégies fiscales et la protection des actifs.
Trust Discrétionnaire
Offre un contrôle majeur sur l'efficacité fiscale, la protection des actifs et la planification successorale. Permet d'allouer les revenus aux bénéficiaires de manière flexible.
Superannuation (SMSF/Retail)
Incitations fiscales majeures : taxation à 15% en phase d'accumulation et 0% en phase de pension (après 60 ans et à la retraite).
3- Rembourser votre prêt ou faire des contributions Super ?
Tout dépend du type de debt. La règle d'or est de rembourser la dette inefficace le plus vite possible tout en couservant la dette efficace.
Dette Inefficace
Ex: Prêt Résidence Principale
Aucune déduction possible. Rembourser ce prêt à 2.5% avec une TMI de 47% équivaut à un rendement de 4.72% sans risque.
Dette Efficace
Ex: Prêt Investissement Locatif
Permet des déductions fiscales et des amortissements. L'actif produit des revenus et une croissance du capital.
4- Les différents produits financiers disponibles
Actions, hybrides, ETF, fonds gérés... la variété est vaste. L'utilisation de la stratégie du coût moyen en dollars (DCA) est indéniablement le moyen le plus sûr d'entrer sur le marché en lissant le risque de volatilité.
5- Conditions actuelles du marché
Depuis 2020, les marchés ont connu des extrêmes, de la panique à l'euphorie. Avec un NASDAQ à des niveaux records et des valorisations S&P500 rappelant la bulle dot.com (21.72x vs moyenne 25 ans de 16.39x), la prudence doit rester à l'avant-garde.
6- Conclusion
Indépendamment de la situation économique, le succès financier se réalise en suivant des principes de base rigoureux. Tout commence par des objectifs clairs, que vous ayez 25 ou 50 ans.
Pour plus d’informations, n’hésitez pas à me contacter.